【詐騙手法大起底～做老千好過做皇帝？】
【盘点马来西亚诈骗公司～为何总有人上当】
13 Oct 2015 （文：李原） （改：版主）
《日本經濟新聞》今年3月展開的“亞洲10國（城市）年輕人調查”顯示，馬來西亞年輕人持有股票和信託投資的比率甚高，達到60%。
大馬年輕人熱衷于金融投資，有投資就有風險。風險包括收益損失、被套牢、本金損失，還有最可怕的是誤陷騙局。
“世間溜溜的女子，任我溜溜的愛喲，世間溜溜的鈔票，任你溜溜的愛喲…”誰愛誰、愛什么，都要記得睜大眼睛看清楚再愛，否則虧了老本就欲哭無淚了。
【花樣百出創意十足】
騙子的騙局不止花樣百出，還創意十足，局局比香港連續劇精彩（結局卻比那一年讓我們哭得無法自抑的韓劇─《藍色生死戀》更悲傷），動不動就別墅、寶馬、年入百萬，榮華富貴，彷彿輕易就到手。
它們雖然披上美麗的外衣，化身各式各樣魅力無窮的生意模式，比如雲數貿、雲南純資本運作、“圓夢迎贏”、“易資本”，利用人們的投機心理來騙錢。
這些騙局不管來自外國或本土，萬“騙”歸宗──都是源自龐氏騙局！
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【龐氏騙局 天下詐騙的老祖宗】
查爾斯‧龐齊（Carlo Ponzi）是移民美國的爛仔，一天到晚只是想著不勞而獲發大財。1919年，當時資訊科技不發達，沒互聯網也沒面書、Whatsapp和推特等，一般人對外邊的世界不容易搞清楚。
龐氏弄了一些歐洲的郵票拿到美國然后故弄玄虛，宣稱這些郵票可在45天內獲得50%回報。他為博得大家信任，向一個叫丹尼爾（J.R.Daniels）的人借錢，如期把承諾的50%回報收入，交給第一批投資者。
所謂小錢不出、大錢不入，龐氏雖然倒貼第一批投資者，但接下來一批批投資者絡繹不絕的把鈔票送到其證券交易公司；他一共收到4萬名投資者奉上大約1500萬美元，立時發財。他的粉絲更高呼他是“最了不起的意大利人”！
他拿著后來投資者的錢，支付前面投資者的回報，製造賺大錢的假象。換句話說，就是“借新債還舊債”。
正當他在金融界大展拳腳時，借他錢的丹尼爾忽然出現，向龐氏追討150萬美元。在媒體大肆報導和波士頓政府介入調查后，龐氏的騙局被拆穿，導致破產，更在86項罪名下被判罪名成立，必須吃“咖哩飯”，出獄后被令滾出美利堅。
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【模仿龐氏 麥道夫騙走2060億】
【最后判刑150年，儿子双双上吊自尽】
龐氏至死仍不悔改，1948年他腦出血，導致半側身體癱瘓，雙目幾近失明，1949年臨死前，還在病床上大發騙取蘇聯政府20億美元的“春秋大夢”！
如果讓龐氏知道，有一個叫伯納德．麥道夫（Bernard Madoff）的猶太人，在他死后的50年利用他的“創舉”，騙取500億美元 （約2060億令吉）的話，龐氏一定情何以堪。
麥道夫（前納斯達克主席）案，是美國史上最大詐騙案。麥道夫設計的騙局採用龐氏模式──穩固的高投資回報率，及不解釋投資策略（神秘色彩）。
他沒創造財富，只是創造別人對他擁有財富的印象（炫富）；他自吹自擂：“我在上漲的市場中賺錢，也在下跌的市場中賺錢”（不受經濟週期影響），受邀請的富貴投資者才能加入他的客戶 （炫富）。
麥道夫相信，只要客戶們不知道，他們可觀的回報是來自自己和其他顧客的本金——只要沒有人要求拿回本金，秘密就不會被拆穿。只要客戶不斷發展“下線”，不斷引入資金，秘密就不會被拆穿，就得以維持騙局。
人在做、天在看，雪球越滾越大，終于壓垮麥道夫。2009年6月29日，這位71歲的世紀大老千，被紐約南區聯邦法院判處150年監禁。
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【盤點近年的騙局】
我們來盤點一下，近年投資散戶被騙得團團、被騙得傾家蕩產的著名的騙局。這些騙局看起來簡單且破漏百出，但騙子只要抓住投資者的投機心理，屢試屢爽，十分神效。
1【◆南寧純資本運作投資】
劉姓拿督向南寧純投資運作主腦顏氏三兄弟獻議，把南寧投資引入馬來西亞，打著包吃包住前往南寧考察的口號，把獵物誘騙到廣西南寧洗腦，讓受害者入股。
今年3月，6名到南寧考察的大馬男子被安排入住當地高檔公寓“盛天華府” 時，疑因浴室熱水器漏石油氣，全部中毒死亡。其中一名死者陳綿紘，被指到南寧的目的是收取3個月前在南寧投資（13萬令吉）中賺取的盈利，可是錢還沒到手卻賠上性命，讓5屍命案留下疑團重重。
去年12月，中國以“經營非法金字塔遊戲”罪名提控劉姓拿督，判監10年。
2【◆雲數貿】
張健（原名：宋蜜秋）來自廣西柳州，是雲數貿金字塔傳銷詐騙案的主腦。他因被中國公安通緝而到馬來西亞落腳，重操舊業大搞傳銷，下線會員多達8萬人，涉案金額高達3億2000萬令吉。
大馬警方接到投報，指張健涉嫌詐騙會員血汗錢后，要求張健現身助查，張健聞風而逃，溜到泰國后以假身分證成立泰版雲數貿公司，準備繼續轉銷騙人。他還高調宣佈短期出家，捐錢建廟宇，最終在2014年10月28日被泰國警方逮捕。
号称回酬每年200%。每名會員必須發展2個下線，將下線會員入會費的20%作為獎勵，下線再發展下線。所有獎勵直接给现金，这就是典型的金字塔，那新人的钱给旧人。 组织不断扩大， 受害人数倍数增加，最后全部血本无归。
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3【◆UFUN club 优趣俱乐部】
主谋拿督郑锦隆 ，成立优趣俱乐部，其实就是模仿MBI mface 发行不值钱的虚拟币。
會員匯入真金白銀，兌換虛擬的“電子幣”優幣 （U Token），UFUN号称三年的收益是200倍。會員如果想要把投進的錢撈回來，唯一的途徑是騙更多人買U Token。
这就是像是传炸弹游戏，自己无缘无故买了颗炸弹，必须嫁祸给下一个人，才能套利。
会员直接招揽下线，可以根据下线投资额直接抽佣8-12%。
这样的计划让所有会员疯狂招揽。会员再以自己手上的虚拟币，卖给下线，或不断的等待公司（黑箱操作它升值）赚取利润，可是每当会员要提现时，公司就更改条例，会限制提现，或分拆虚拟币价值。吸引投资者逗留，暂缓提现。
不断的分拆制造了虚拟币泡沫，公司骗走了300亿泰铢，却欠下了100亿泰铢的虚拟债务。全世界26国被骗，持有虚拟币的会员一无所有。
4【◆My Cool 打電話軟件】
中國老千李鑫憑一張和李嘉誠及曾蔭權等人的蠟像合照，成功在香港傳銷騙30億元 （約51億港元）。“香港ABM公司”詐騙集團，推出Mycool網絡電話軟件，招徠會員進行傳銷，宣稱這軟件不但可以超低價打中國大陸國內外長途電話，用戶還可招徠下線，每吸收一名下線可獲會費10%作回佣。
下線發展至一定數量，還可享3%分紅，加送5000股聲稱在美國上市的股份。
該集團謊稱李嘉誠的兒子李澤楷入股，持有公司三成股權。2012年3月，李鑫和其他五名疑犯被深圳公安繩之于法。
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5【◆圓夢計劃之百家樂賭神】
話說一個名叫王姓的馬來西亞人，跑到鄰國新加坡拜師學百家樂賭術。他學藝只學了一半，自覺青出于藍就離開師父，回到馬來西亞當百家樂賭神。
這位百家樂賭神志不在賭桌上贏錢，他可有遠大的志向，和哥哥搭檔創立圓夢集團，展開逢賭必應的金字塔傳銷。
他們憑著只要把錢投資在圓夢集團，就有專人替你到世界各地賭場賺錢（圓夢集團也虛構房地產和股票投資方案），每個月都會獲得固定回報。18個月后，連本帶利可得1000%的回報這樣，在市面上妖言惑眾。
這位百家樂賭神和他的圓夢集團，在新馬印中港台，捲走高達60億令吉。他在新加坡的新達城擺3000人豪華宴席，穿龍袍、扮皇帝坐轎子的樣子，不禁令人想起許冠傑《鬼馬雙星》所唱的“做老千梗好過做皇帝”。
6【◆MOP 2828】假拿督~王瑞文Heng Swee Boon
澳洲註冊公司 Easy Capital Pty Ltd，就是涉嫌非法炒外匯的MOP2828。
MOP的主腦王瑞文以炒外匯招徠會員，只要把錢交給他們投資外匯，18個月后輕輕鬆鬆就可賺取利息。
該團伙收到了會員（受害者）投資的資金后，沒有把受害人的的錢投資在外匯上，而是進了他們的口袋被揮霍掉。
他們不斷招徠新人加入他們的“外匯公司”，以新人的錢來貼舊人的債。他們抱著一旦債務雪崩他們就跑路，不過天網恢恢疏而不漏，拿督王也已經被抓拿歸案。
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【看清楚龐氏一族】
無論騙子佈下什么陣，我們只要相信一句古話：天上不會掉下餡餅的。我們如果能慧眼識破騙子布陣，就可破解騙子詐騙手段。以下是一些防範和規避方法。
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【◆龐氏萬“騙”歸宗之5大基因】
如果對所投資的項目有所懷疑，就馬上來個滴血歸宗認親。只要有低風險高回報率、神秘和具不可複製的傳奇色彩、借舊還新、不受經濟週期影響、炫富和招徠洗腦手段這些基因，那包定是龐氏子孫了！
【◆利從何來，心裡有數】
君子愛財、不止取之有道，還要取得安心。開始投資時，就要搞清楚所投資的資金去向、操作模式和流程，要知道利從何來，一定要做到心中有數。
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【◆國家銀行黑名單】
大馬國家銀行有一份收錄這些騙子的黑名單（經常更新）供大家參考，大家可遊覽國家銀行網址：http://www.bnm.gov.my/documents/2015/20150901_FCA_EN.pdf
48號、121號和205號團伙，是國家銀行黑名單中較紅的，來重溫那些曾經的惡夢。
48.Dream Success International Sdn.Bhd（1002002-P）Surewin4u──圓夢集團主謀王姓拿督利用金字塔騙局，在台灣、新加坡及馬來西亞行騙，東窗事發后捲走60億令吉，逃亡墨爾本。
121.Maxim Capital Lt ──惡名昭彰的“華爾街之狼”馬勝，專搞非法外匯投資。
205.UFUN Club ──搞到馬來西亞投資散戶雞毛鴨血的
拿督郑锦隆。甚至连首相纳吉次子纳兹富丁，也被卷入洗钱案件之中。
除了這些黑名單上的詐騙公司，我們要慎防不在黑名單的外國註冊或沒註冊的騙子集團。
如果什么TMD投資項目或TNND下金蛋計劃告訴你，他們的年投資回報率是120%、200%或300%，那我們來看看到底一年能賺多少？
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◆120%年回報率的計算方法
第1年
（1）年初投資淨值為100萬令吉。
（2）年終投資+回報為220萬令吉。
年回報率=（220萬-100萬）÷1x100%=120%。（1年淨賺120万令吉）
◆200%年回報率的計算方法
第1年
（1）年初投資淨值為100萬令吉。
（2）年終投資+回報為300萬令吉。
年回報率=（300萬-100萬）÷1x100%=200%。（1年淨賺200萬令吉）
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如果錢這么容易賺，我們當家干脆直接去找IMF（國際貨幣基金組織）借錢借一兆（10萬億）來投資，那馬來西亞不就很快變富國？
如果以120%年回報率計算，不費吹灰之力，2年后10萬億令吉就變成34萬億令吉。這34萬億可解決7400億的外債，扶助馬幣，股市一跌就隨手扔500億救市，說不定2970萬馬來西亞人還有錢分呢？
這樣的話，大馬一定國泰民安，大家皆大歡喜實現2020先進國夢。
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【老千都有一個款】
【龐氏騙局特徵】
1【◆高回酬率】
低風險加上超高的回報率，是龐氏騙局最特出的經典特征。南寧純資金運作打著只要投入，找到至少3名“下線”入資，兩年的時間回報率是百倍、約430萬令吉的回酬，輕鬆當上“百萬富翁”！
南寧純資金運作打著只要投資6萬9800人民幣（約4萬5000令吉），並找到至少3名“下線”入資，坐等兩年就能賺取百倍的、即780萬人民幣（約406萬令吉）的回報，輕輕鬆鬆就變百萬富翁。
2【◆傳奇色彩】
騙子的身分一般上都不一般，他們可是某王室成員的親信、某國家領導人的遠房親戚、聞所未聞的高科技權威專家、世界傑青、鉅額遺產的唯一傳承人、國產拿督（有真有假），甚至“進口拿督”。
他們致富之道一般上非常傳奇，傳奇到筆墨無法形容，比如雲數貿的張健竟然是“世界未來首富”，太傳奇了！
南寧純資金運作詐騙案中的劉博士，自稱是一家國際集團老闆，並曾榮獲多個“傑出CEO”和“傑出華人”等殊榮。捲走60億馬幣的圓夢集團詐騙案主謀，王拿督也謊稱自己是霹靂王室成員。
3【◆借新還舊】
龐氏騙局的手段，是利用后來投資人的錢，向前面的投資者支付利息和短期回報，製造賺錢的假象，進而騙取更多資金。
前面的投資者收到了騙子承諾的高回報后，食髓知味一般就會加大投資，相信騙子的人也會越來越多。
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這好比擊鼓傳花遊戲，咚咚咚鼓聲中大家一傳二、二傳三的，鼓聲停止時（越滾越大的債務撐不住了，騙子跑了），花傳到誰手上，誰就倒霉。
4【◆持續漲勢】
這所謂的金融產品的價格，不受任何經濟因素影響而持續上漲。這種漲勢好不實在，因為“身分非凡”的石油和黃金，股票都會因為受需求、各國政府的經濟政策和經濟週期影響，而有漲有跌。如果有人告訴你那個投資項目是只賺不賠，那一定是“龐氏騙局”。
5【◆極度炫富】
MOP宏觀國際外匯詐騙集團的合夥人Dato J，開瑪莎拉蒂跑車，令大家羨慕妒忌恨。他們炫富的目的是要取信投資者，製造生意成功的假象，誤導其他人產生想複製他們的成功之道，把錢交給他投資，有朝一日也和他一樣。
豪裝的甲級寫字樓辦公室，是他們用來騙人的花招。中國老千李鑫打著“香港ABM公司”名義租借在金鐘的甲級辦寫字樓，辦公室內掛著聲稱是股東的李澤楷的照片，還有公司負責人李鑫與李嘉誠、曾蔭權的合照。
這些所謂的合照，其實是李鑫和杜莎夫人蠟像館與蠟像的合照，以假亂真而已。
6【◆洗腦招徠】
洗腦也是龐氏一族的殺手，他們對獵物進行轟炸式洗腦。受害者被騙入傳銷窩點，起初充滿警惕到入伙只需短短幾天時間。嚴重的還辭職、離婚、拋棄妻子，六親不認的一心追隨集團做所謂的“大事業”發大財去。
我們在股票交易所買蘋果公司或阿里巴巴的股票，又不見得庫克（Timothy Donald Cook）和馬雲派人來不斷告訴我們，買他們的股票可以輕鬆發財（洗腦），所以凡是有傳銷騙局的地方一定有“洗腦”手法如影相隨。
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【騙子離我們不遠】
身陷“龐氏騙局”，除了損失錢財，還有潛在危險，那就是受害者隨時搖身一變，從受害者變成騙子而觸犯國家法律。
其他多如牛毛的騙局，如冒充銀行職員電話詐騙、尼日利亞鉅額遺產郵箱詐騙、網絡愛情騙子詐騙、短信冒充親友匯錢救急、孩子販毒遭警方扣捕給咖啡錢、刮刮樂、直銷省電卡、治百病的神醫，及開運大師等等，也處處可見。
當我們大家已“免疫”于此類騙局時，騙子們又翻新花招。老千可不是只出現在《賭王之王》或《千王之王》等電影和電視連續劇裡，其實他們一直潛伏在我們身邊，只要一不小心，你就是下一個受害者。
很多人閱讀有關金融詐騙案件的新聞時，心裡總會想：這種事離開我太遙遠了！更何況我也不是什么富豪，也沒大把錢給人騙，頂多不是拿點私房錢買買基金，偶爾炒炒股票，又或者投資一些項目；但我們不能掉以輕心，讓騙子有機可乘。
說“騙子離我們不會太遙遠”，這絕不是危言聳聽！
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